兰州银行总资产突破4000亿元 科技赋能加速推进数字化转型

  时间回溯到1月17日,兰州银行正式奔赴资本市场,成为甘肃省首家A股上市银行,同时也是全国第42家A股上市银行,第17家上市城商行,由此登上新的发展舞台。

  而在此之前,兰州银行始终坚持“服务地方、服务实体、服务民营、服务居民”的市场定位,秉承“真诚服务、相伴成长”的服务理念,严守风险防控底线,深入推进创新转型,全力支持甘肃经济社会发展,逐步发展成为西北地区存贷规模最大、经营稳健、治理规范的城商行。

  在2021年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中,兰州银行位列第324位;在中国银行601988)业协会“2021年中国银行业100强”排行榜中,该行排名第66位,位列城商行第36位。

  随着顺利实现上市,兰州银行迎来更大的发展机遇。展望未来,该行表示,将抓住上市机遇,围绕“建设受人尊敬的特色精致银行”的战略目标,坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大方向,重点实施“资产提质、零售转型、客户建设、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程,将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。

  2021年,面对复杂多变的经济金融形势和多点散发的疫情防控形势,兰州银行始终坚持服务实体经济不动摇,以“效益提升”为中心,重点推进“风控改进、管理提升、科技赋能”,与客户同心同行,携手并进,呈现出经营业绩稳中向好、业务结构不断优化、资产质量显著改善、发展基础有效夯实的良好态势。

  4月27日晚间,兰州银行发布上市后的首份年报。根据报告,截至2021年末,全行资产总额突破4000亿元,达到4003.41亿元,较年初增长10.49%。其中,吸收存款3056.55亿元,较年初增长6.74%;贷款余额2161.86亿元,较年初增长11.32%,存贷款增量在甘肃省银行业金融机构中均位居第一,西北地区存贷款规模最大城商行的地位得到进一步巩固。

  与此同时,兰州银行加速推进业务转型,突出降本增效。报告期内,该行个人贷款占比稳步上升,较年初上升3.26个百分点,中间业务收入进一步增长,理财中收首次突破2亿元。降成本取得明显成效,成本收入比下降0.44个百分点,存款付息率下降10个BP。

  随着资产规模稳步提升,负债结构持续优化,兰州银行的盈利能力也得到显著提升。去年全年,该行营收较去年增长7.29%,达到78.36亿元,创历史新高,归母净利润同比增长4.90%,达到15.66亿元,为近三年最高。

  而兰州银行最新披露的2022年一季报显示,今年前三个月,该行实现归母净利润4.90亿元,同比增长94.05%。这一增幅在A股上市银行中遥遥领先,显然成功上市为该行利润增大打开了空间。

  在经营业绩更进一步的同时,兰州银行的资产质量也进一步改善。报告期内,该行成立内控合规部,深入开展“内控合规管理建设年”活动,加快推进全面风险管理建设,信用风险管理体系进一步完善,信用风险指标稳中向好。截至去年末,该行不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.73%,实现“三连降”;拨备覆盖率较年初上升10.52个百分点至191.88%,为近五年新高。

  “兰州银行站在了新的起点,但也面临着金融市场不确定性和风险进一步上升的挑战”,兰州银行行长蒲五斤在年报中表示,该行未来一段时间将重点围绕提质增效目标,以场景扩容为保障,以中收发力为突破,以数字融合为抓手,持续在小微金融、乡村振兴等战略领域克难奋进,在财富管理、绿色信贷等新的领域久久为功,努力做到“资产向好、成本趋降、管理走强”,力争实现盈利指标进一步改善、业务结构进一步优化、科技赋能进一步增强。

  近年来,受益于“一带一路”和“西部大开发”的国家级发展战略,甘肃省经济环境持续改善,整体迈入新的发展阶段。作为扎根于甘肃省的城商行,兰州银行在获得更广阔发展空间的同时,也积极主动服务和融入地方经济社会发展大局,不断加大金融支持力度,实现了银政企“同频共振”的良好局面。

  年报显示,2021年兰州银行建立健全了全省重大项目对接营销机制,成功对接“省列重大”及各地州市重点项目近300个,贷款余额148.84亿元。

  在小微金融服务方面,兰州银行遵循“线下与线上相结合、便民与惠企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、一体推进与分级负责相结合”的原则,充分发挥决策链条短、效率高的一级法人体制优势,不断提升民营小微企业服务水平。

  更为关键的是,为了解决中小微企业融资难融资贵的痛点,兰州银行根据中小微企业的发展特点,设计更加个性化、高效化的金融服务方案和产品,加大对小微业务的资源倾斜,拓展小微企业“首贷”“续贷”力度,丰富信用贷款、中长期贷款等产品。比如,该行将“场景应用+大数据+人工智能”三者融合为一,健全“特色普惠+线上方式”的小微金融产品体系,提升金融服务效率,实现了规模化获客。

  数据显示,截至2021年12月末,兰州银行中小微企业贷款余额达1094.54亿元,占对公类贷款的81%。值得一提的是,为了有效降低中小微企业的融资成本,兰州银行全面落实各项降费措施,围绕银行账户服务费、转账汇款手续费、部分票据业务服务费和银行卡刷卡手续费等推出相应减免措施。遵循“质价相符”的定价原则,通过技术优化与业务创新,累计为7.8万户市场主体减免支付手续费271.13万元。

  随着数字经济的兴起,金融和科技创新加速融合,金融业正迎来一个全新的时代,而这也为众多中小银行指明了在激烈竞争中的“破局”之道:积极拥抱金融科技,加速推进数字化转型。

  作为一家志在提供一流金融服务的城商行,兰州银行明确“数字化”为其三大发展方向之一,高度重视信息科技对金融科技的支撑力度,加快推动数字化转型,全力打造驱动高质量发展新引擎。

  据了解,兰州银行围绕“客户智能、产品智能、风险智能、www.559667.com,运营智能”目标,从健全数据治理体系、增强数据管理能力、加强数据质量控制、提高数据应用能力等方面入手,正有序推动信贷、数据、信息技术应用创新三大项目群建设。

  值得一提的是,兰州银行在2020年就建设了大数据智能风控平台,实现规则策略、模型算法的集中统一管理,为全行的消费信贷、普惠金融业务提供统一的数据风控模型服务。去年,该行全面启动数据项目群建设,并以此为基构建数据服务门户,打造智慧运营管理大脑,全面赋能全行业务运营的智慧决策需求。

  兰州银行在年报中披露,该行去年全年实施软件开发项目37个,建立及优化应用模型26个,优化交易银行各类业务系统功能84项,上线企业端,发布个人手机银行6.0版本,推出老年客户定制“暖心版”手机银行。截至2021年末,该行手机银行用户达到260万,累计收单交易额200亿元。

  此外,报告期内,兰州银行还稳步推进数字人民币项目建设,不断强化支付场景建设,提升收单交易规模,扫码收单交易笔数与金额分别较上年增长118%、112%,通过不断深化百合生活网“生活+金融”场景建设,构建了“直播+电商+金融”为一体的新型营销模式。香港内部资料

  兰州银行党委书记、董事长许建平表示,该行未来会持续利用金融科技手段,以客户为中心,通过平台化部署、渠道化融合、流程化提升和产品化创新,不断提升数字能力建设,逐步实现数据治理、营销获客、全面风险管控和数字化运营能力的突破。